Подобный портфель включает ценные бумаги очень надёжных компаний и государственные облигации. В этом случае инвестор получит гарантированную прибыль с высокими процентными ставками. Может так получиться, что вас перестанут удовлетворять тарифы и условия обслуживания у вашего брокера или банка. Помним об ограничении, что инвестор может иметь только один https://www.extraordinaryfacility.com/2017/07/principles-over-process/ ИИС. Но можно перевести активы с одного на другой без потери трехлетнего срока владения.
Иис Или Брокерский Счет: Что Выбрать?
Уже в следующем году можно подать заявку на возврат части НДФЛ. Если вы получите вычет, а затем закроете счёт досрочно, деньги придётся вернуть ФНС. Необходимо учитывать возникновение долгов по пеням, поскольку будет считаться, что вы нарушили срок уплаты подоходного налога. С 2024 года запущен новый тип индивидуальных инвестиционных счетов — ИИС-3. В качестве поощрения за долгосрочные вложения в российский фондовый рынок государство предоставило инвесторам значительные льготы. В этом материале мы сравним старые и новые ИИС и объясним, почему конец года — хорошее время для открытия счёта.
- Но эти программы больше подходят трейдерам для частых сделок на биржах.
- Также важно выяснить, получится ли инвестировать в нужные вам активы.
- Рублей, то и вернуть вы сможете только 20 тыс.
- При необходимости с него также можно вывести средства.
Что Лучше: Индивидуальный Инвестиционный Или Брокерский Счёт
Также важно выяснить, получится ли инвестировать в нужные вам активы. Например, не все брокеры дают доступ к биржевому золоту. ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года.
Как Закрыть Счет И Перевести Активы К Другому Брокеру
Рублей, если платили НДФЛ по ставке 13%, или 60 тыс. Если вы не платили данный налог в отчётном году, то вычет не дадут. Еще одно отличие ИИС от обычного брокерского счета — инвестор может получать прибыль с тех денег, которые причитаются налоговой.
Другая льгота касается ценных бумаг высокотехнологичных компаний России, которые есть в перечне Московской биржи. Прибыль от сделок с ними освобождается от НДФЛ, если инвестор удерживал бумаги не менее года. Другое важное условие — его нельзя пополнить более чем на 1 млн рублей. При этом вносить другую валюту тоже запрещено. Купить, например, доллары для покупки американских акций можно только внутри ИИС. Для совершения сделок, например, с акциями или облигациями, инвестору нужно заключить договор с посредником, в качестве которого выступает брокер.
Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.
Как правило, брокер открывает для клиента сразу несколько счетов. Например, для торговли на фондовом рынке, внебиржевом и срочном. Отдельно для операций на Санкт-Петербургской бирже с иностранными акциями. На счет инвестор переводит деньги, с него же выводит их при необходимости. Полученные купоны по облигациям, деньги от их погашения в конце срока, дивиденды по акциям поступают туда же. Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2.
Это может быть специальная торговая площадка, например, Quik, MetaTrader и др. Но эти программы больше подходят трейдерам для частых сделок на биржах. Обычные инвесторы охотнее используют приложения для смартфонов и компьютеров, которые разрабатывают брокеры. Открыть брокерский счет можно за 5 минут онлайн.
Но если самозанятый получил доход, с которого надо платить обычный НДФЛ, можно применить вычет на взнос. Самозанятые платят налог по ставке 4% или 6%. Этот вычет позволяет возвращать НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС? Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры.
Почти все крупнейшие брокеры дают такую возможность. Из документов понадобятся только паспорт и ИНН. Гражданин может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть одновременно только один. Суть ИИС в том, что человек вкладывает деньги всерьез и надолго. Но если они ему вдруг понадобятся и он захочет их снять (даже частично), то это автоматически приведет к закрытию счета ИИС. К тому же полученные льготы придется вернуть.
Можно открыть ИИС без брокерского счета, но менеджеры брокеров часто автоматически заводят сразу оба счета для клиента. Это удобно для ситуаций, если ИИС закроется по каким-либо причинам. Например, при частичном выводе средств до истечения 3 лет. Основное, чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного, — это отсутствие вычетов на взнос и ограничение ЛДВ по сумме.
По сути, у инвестиционного счёта нет срока действия, но, чтобы сохранить льготное налогообложение, его нельзя закрывать ранее чем через 3 года после открытия. Нельзя открывать несколько ИИС одновременно, но у одного и того же инвестора могут быть и ИИС, и брокерский счёт. Владельцам обычных брокерских счетов не положены налоговые льготы. Если вы не планируете активно торговать на бирже, имеете официальный доход и готовы инвестировать до 1 млн рублей каждый год, лучше открыть ИИС и получить налоговый вычет. Если держать ценные бумаги более 3 лет, можно получить налоговый вычет при продаже с прибылью.
ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям. Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки, но маловероятно, что так можно. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила. Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года. Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года.
